【產經】都是詐騙惹得禍：折磨人的銀行帳戶銷戶實錄
相信大家都有為了新工作開一個新銀行帳戶的經驗，這種所謂的「薪轉戶」，美其名是公司與某家特定的銀行合作，可以提供員工薪轉戶更優惠的方案，比如：薪轉戶的活存/活儲利率較高、跨行轉帳或跨行提款手續費減免次數更多…等等等。但說穿了，就是公司把企業營運的資金都集中放在這家特定的銀行，而員工與在特約銀行開立「薪轉戶」，之後公司對內轉帳薪資就不需手續費。對於企業而言，可能終其這個企業的一輩子，都不會有考慮資金搬家的情境，就算是換了一家合作的銀行，員工的「薪轉戶」也就跟著換。但對於員工而言，終其一身只待在一家公司上班的員工，可能少之又少，因此，只要是稍有年資的員工們，肯定手邊會有一些、甚至是許多銀行帳戶，這些曾經的薪轉戶，不僅記錄了流動的職場人生，每一個帳戶也記錄了開戶、以及未來銷戶時的折磨。
2026年伊始，突然連續接到第一銀行的三封EMAIL，這三封EMAIL的內容相同，都是要告知我的第一銀行帳戶已經很久沒有使用，並且已經被銀行設定為靜止戶，若需要再度使用這個帳戶，我必須攜帶我的身分證件、存摺、原留印鑑，回到第一銀行各分行辦理。EMAIL中進一步提醒：由於詐騙事件頻仍，若不再需要使用該銀行帳戶，亦可以選擇結清銷戶。原則上，我認同這樣的EMAIL提醒，只是讓我驚愕的是：我居然有三個第一銀行帳戶。而當我進一步清點我手中的銀行存摺後，才發現：第一銀行的三個帳戶(理論上應該有三本存摺、但有一本不見了！)只是我漫長職涯流動中的一小段歷史。
於是，趁著幾個良辰吉日，我開始像是大學生參與迎新活動中的大地遊戲，跑了7家銀行的7個實體分行、1個數位網銀，結清銷戶11個帳戶。以下就是這7家銀行的銷戶之旅，並且依據銷戶流程的便利性和耗費的時間，給予綜合評分。從★至★★★★★，星等越高，表示銷戶流程既合理、也有效率。
台北富邦銀行：★★★★★
有點年紀的人應該都會知道，台北富邦銀行的前身是台北銀行與富邦銀行。約莫是40年前，我開立了台北銀行的帳戶。是的，當我拿著40年前的台北銀行帳戶存摺，走進台北富邦銀行進行銷戶時，服務我的櫃檯小妹直稱：「這真的看起來是有點歷史」。在這種歲月的見證下，我也不需要太多解釋，30幾年沒使用這個帳戶，銷戶起來是明明白白、妥妥當當，連留客的客套話術都省了。櫃檯小妹(我真的沒辦法尊稱他小姐姐、畢竟這本存摺的年紀可能比她還長許多)獨自敲著鍵盤、call主管做double check，最後，補上40年前無法「留下數位影像」的步步驟，15分鐘銷戶完成。
合作金庫：☆ (真的只能給到0.5顆星，不然就是只能給上空白)
開立合作金庫作為薪轉戶的過程(應該是2020年或2021年的)，是個十分折磨的旅程，整個開戶過程令人不舒爽到足以刻進長期記憶裡。當初去合庫開戶時，不僅被服務人員以「已接近午餐時間」為藉口，要求我一個半小時再到分行開戶，開戶過程還不斷地被詢問為什麼要開這個薪轉戶。整個開立實體戶的過程是超過1個小時，而當時各分行還有數位帳戶的業績，因此，也被要求開立了屬於該分行業績的數位帳戶(包含數位外幣帳戶—這是銷戶時的大災難)。時空跳轉至現在。當我走進合庫分行，要求銷戶時，櫃員免不了一陣KYC，當櫃員確認我銷戶意志堅定後，只說了一句：「之後若需要再開戶，會需要一個多小時喔！」還補了一句：「這一切都是詐騙惹得禍！」試圖為一切不便利找到第三方的藉口。接下來，就是災難的開始。
當櫃員敲打鍵盤一陣後，跟我說：因為我有一個外幣帳戶，「所以」必須回到原開戶分行，先結清這個外幣帳戶，才能把台幣帳戶結掉。這個因果邏輯讓我的理智線瀕臨斷裂。但我還是耐著性子、坐著公車、轉了捷運，回到了「原分行」。原分行的櫃員弟弟也是同樣的KYC走了一遍，在敲敲打打鍵盤後，也是進一步地跟我說：「先生，你有一個外幣帳戶需要先結清，這樣才能結清台幣帳戶，所以，請你先到二樓的外匯部門作結清喔！」此時，我的理智線正式斷裂，在走上二樓的途中，我大聲地呢喃：「這麼麻煩的銀行，結清了也好！」上了二樓，我只拿了兩張A4紙，應該是證明我在外匯帳戶裡沒有任何金額；然後再拿回一樓繼續進行結清流程。(過程，略) 我在原分行罰站一個多小時後，終於完成結清銷戶。在離開分行前，仍然要拍一張照片、數位存檔。
假如，沒有「薪轉戶」的需求，就別開合庫的帳戶。開立時的災難，一如當初我進到某家公司後的災難。就連結清銷戶，也是一場災難。這種不當的緣分(孽緣)，終於在2026年完整結清。
第一銀行：★★★
回到結清銷戶動機的起始點：第一銀行。我甚感莫名其妙地擁有三個第一銀行的帳戶，結清起來也是頗感莫名其妙。我帶著我能找到的兩個存摺，隨機踏入第一銀行的分行。櫃員小弟有條不紊地迅速幫我結清帳戶，但僅限於有存摺的那兩個。至於沒存摺的那一個帳戶，桂圓小弟說他沒有權限處理，因為規定是必須攜帶存摺辦理，若沒有存摺，則必須去另一個櫃台、先辦理遺失補發、然後才進到結清銷戶的程序。
假如沒有多此一舉，第一銀行的整個結清銷戶流程可以拿到五顆星。但就是這多此一舉的流程，整個銷戶的過程應是超過半小時、快45分鐘。儘管兩位服務人員的辦事效率都非常高，但這多此一舉的過程，實在讓人無法理解。
彰化銀行：★★★★★
寫到這邊，能拿到五顆星的，其流程和效率就不用多說。當我走進分行，抽到號碼牌、排隊、進行結清銷戶程序，不用20分鐘就完成。彰銀，算是傳統老行庫裡，銷戶效率算是高的了。但不知道會不會是因為我沒有採到隱形地雷？
兆豐銀行：★★★☆
我在兆豐銀行擁有實體和數位兩個帳戶。數位帳戶同樣綁有外幣帳戶。因此，當我辦理結清銷戶時，實體帳戶就敲敲鍵盤、蓋蓋章、簽個名，就完成了。但牽涉到數位帳戶中的外幣帳戶，就被要求要去外匯櫃台結清外匯的部分，再回來一般櫃台完成整個結清的流程。這讓我不禁想起合庫的案例。儘管櫃員說得頭頭是道：要確認外幣沒有存款、若有存款需先結清匯入台幣帳戶，最終才能將台幣帳戶結清。這個邏輯都對，但為什麼沒辦法在同一個櫃台處理？但兆豐的流程優於合庫的地方在於：「不用回到原分行」。
但我當下是懶得再轉個櫃台做銷戶，想說也許數位帳戶可以線上銷戶，我在家連網、敲敲鍵盤即可。但真相是：只有數位台幣帳戶可以線上銷戶，若有數位外幣帳戶，依然得先去分行銷掉外幣帳戶，才能進一步銷掉台幣帳戶。(嘆)
聯邦銀行：★★★★
聯邦銀行是我職場流動中，第2個工作所使用的薪轉戶。而這存摺本本大概也有個20年。銷戶時，櫃員小姐姐很熟練地敲著鍵盤、幫我蓋蓋章、我則簽簽名，20分鐘就結束了。只是，聯邦銀行卡在一個必須將文件傳真回「原開戶分行」的流程。當原開戶分行的經辦一直不去接傳真、一直不確認是否收到傳真，這個流程就沒辦法安心地結束。所以，我大概花了5至10分鐘在等「原開戶分行」的確認。
台企銀(數位網銀)：★★★★★
我原以為數位網銀的銷戶是最簡單的，但後來發現，並不是所有數位網銀都能讓你採取線上銷戶。像是兆豐數位網銀，若有開立外幣數位帳戶，仍然得去分行辦理銷戶，儘管線上能銷掉台幣數位帳戶，但卡在外幣數位帳戶得先銷戶的前提，就等於整套都得去分行處理。但台企銀的數位網銀是台、外幣都可以線上銷戶，只不過：要先銷外幣、最後才能銷台幣。至少，能全程線上辦理就是個有效率的流程設計。
以上就是折磨人的銷戶流程。每一次的折磨，都是在回顧每一次的職場流動。儘管大部分都不記得了，但為了讓人生簡明一些，降低被詐騙集團干擾的機率，用不到著銀行帳戶，還是斷捨離吧。【編按：以上都是個人體驗。就算是我個人不喜不愛，也不代表別人會有同樣的感受。】
【更多內容，請關注追蹤】
FB專頁「海森飽嗝遊記＆財經筆記」
FB專頁「半百大叔在日惹躺平」
【版權聲明】未經「海森飽嗝財經筆記」授權，切勿轉載本站圖文。「本站」包含「海森飽嗝財經筆記」臉書專頁、「海森飽嗝財經筆記」部落格@blogspot、「海森飽嗝財經筆記」部落格@Medium、海森飽嗝遊記YouTube頻道。
