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(2019/05/16)
【餐飲】信用卡的餐飲優惠是我們白白得到的嗎？(上)：餐飲通路與發卡銀行的合作關係
瞭解了餐飲業者與發卡銀行的合作立場後，我們會發現一件很殘酷的現象，當發卡銀行願意提供深度折扣的餐飲優惠，發卡銀行是真槍實彈地付出補貼餐飲業者的成本，而不單單只是用既有的廣宣資源與餐飲業者作廣告交換。尤其是當深度折扣吸引消費者大量地使用優惠和刷卡時，發卡銀行給餐飲業者的補貼會越多；但這些補貼不見得能從刷卡手續費裡完全填補，因為現在各發卡行的刷卡手續費大約是刷卡金額的1.2%~2%之間，要用刷卡手續費來補深度餐飲折扣的洞，是不太可能的！所以，誰能使用這些深度餐飲折扣、能使用的次數多少、信用卡年費是否有減免談心的空間、以及卡友跟發卡銀行往來的深度與廣度(例如：是不是財富理財會員、放在該發卡銀行的資產或金融商品交易多寡、全年刷卡金額貢獻…等等)，都會決定持卡人是否能使用深度餐飲折扣，畢竟，卡友享受了折扣、銀行補貼給餐飲業者，最後，銀行要從消費者身上賺回來啊！
這是一種羊毛出在羊身上的寓言。所以，當我們期待信用卡提供的折扣是越廣越多，又希望是免年費，不就是很奢侈又不太可求的期待嘛！
下表整理出我個人往來的幾家發卡銀行，以及該發卡行提供最優的餐飲折扣和相對應適用的信用卡卡別。其實，各發卡行多少都會與餐飲業者簽訂廣告交換與餐飲折扣的合作，但假如是單純的廣告交換模式，餐飲折扣大多落在85折~95折之間，而餐飲的價格帶則會遍佈高價、中價及平價的餐飲。但消費者最愛的買一送一或兩人用餐5折優惠，或者是稍微弱一點的7折或75折優惠，則主要是高價或5星級飯店餐飲，並且適用的卡別多為頂級卡。接下來，我就以我手上持有的發卡銀行中、適用最深度餐飲優惠折扣的卡別，分析它們的特性。
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資料來源：各發卡銀行官網
資料整理製表：海森飽嗝 |
※多跟我往來、多買些金融商品吧※
像國泰世華世界卡、匯豐卓越理財、匯豐運籌理財、渣打優先理財無限卡、台新財富無限卡等等，都是限定卡友必須是銀行的財富理財會員，且會有存款金額的最低限制(像匯豐的卓越理財要放300萬)。銀行為了拉攏這樣的高資產客戶，當然得多給一些羊毛給客戶嚕一下。更何況銀行從這群人身上也賺了不少啊！只不過國泰世華和台新只給嚕到最優7折，不免會讓消費者感到切心；像幾年前的龍蝦卡(玉山世界卡)也提供買一送一，現在也變成7折起，不少卡友長嘆：美好的時光已經過去！
※我是高階飛行哩程卡，每年都給你續卡哩，可就沒得減免年費※
市面上只要是中階以上(御璽卡或鈦金卡以上)的飛行哩程卡，幾乎都沒有減免年費的機制。一方面，這類型的里程卡在次年續卡的時候，多會給予續卡哩程；另一方面，當卡種是屬於無限卡或世界卡這類型的高階飛行哩程卡，年費便宜點(如國泰亞洲萬里通世界卡)8,000元，年費貴一點(如台新國泰航空世界卡、國泰世華長榮航空極緻無限卡、花旗寰旅尊尚世界卡、匯豐華航無限卡等等)則要20,000元。儘管這些卡仍擁有其他很棒的福利，但在餐飲優惠折這一塊，各家發卡銀行也還是得輸人不輸陣啊！收了你20,000元年費，相信有一部份是拿來補貼這些深度餐飲折扣吧！
※我就是你的高級飯卡，加入我就有滿滿的2人用餐5折，當然年費談心就是不可能啊※
大概只有美國運通簽帳白金卡和信用白金卡可以擁有高級飯卡的稱號了！以這兩張卡所提供的5折餐飲優惠，算是市場上最厲害，不僅折扣深度夠深、提供的餐廳數量也最多。當然，年費也很硬，不僅是台灣信用卡市場上年費最高、甚至連續卡都沒啥額外的好處！是的，我指的就是簽帳白金卡。坊間傳言，假如進線客服談心，客服會提供刷卡滿額送額外積分，目前聽到的滿額最低門檻是：10萬。但假如一年吃10次晶華Robin’s鐵板燒，2人5折的優惠下，每次優惠可省大約3千元，這樣就可以把年費吃回來惹！！！你說這是不是一種高級飯卡會員的概念啊！(燦笑)
大致分成這三種類型。但最後不得不提到兩家發卡行：渣打和匯豐。
渣打銀行只給優先理財無限卡的卡友餐飲75折的優惠，但是這個優惠是VISA卡組織提供給無限卡卡友的優惠，所以假如你手上有其他發卡行的無限卡，大多也能使用這樣的優惠。而渣打銀行自己沒有跟餐飲業者合作餐飲優惠，因此，讓人感覺有點小摳門。但它們家的主力夯卡「現金回饋御璽卡」1.88%現金回饋無上限的權益，卻也是台灣信用卡市場上最高，尤其是國內刷卡現金回饋1.88%根本就是無敵！當信用卡福利權益都以1.88%現金回饋型式回饋給卡友，我們哪還能期待甚麼餐飲折扣呢！更何況，連客服電話都不太容易接通專人了！
我覺得匯豐銀行給卡友餐飲優惠程度算是最佛心的了！他的深度餐飲折扣有提供一些飯店餐飲5折的優惠，並且幾乎是提供給全卡友。假如你持有的是匯豐現金回饋御璽卡，年刷12次就能次年免年費，再去吃個幾次飯店餐飲5折，這樣的CP值就是高得不得了啊！很適合只是小資、一年也只是吃幾次高價飯店餐飲的朋友喔！但必須注意的是，它的5折優惠大多是提供在週間使用。
好囉。關於發卡銀行與餐飲業者合作、以及信用卡餐飲折扣的商業觀察，就暫時到這邊囉。下一個主題應該會是飯店住宿的折扣吧！敬請期待~~
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