【信用卡】將被出售的花旗信用卡，正大力推卡，拉攏新戶、固樁舊戶、提升談判籌碼
花旗集團自2021年4月下旬傳出要出售台灣等13個市場的消金事業時，不僅對產業界投下一顆震撼彈，也讓台灣花旗信用卡卡友也產生諸多疑問：現金積點、紅利點數、持卡權益該怎麼辦？有消費者選擇儘快出清積分點數、暫時停止使用花旗信用卡，也有消費者選擇停卡、跟花旗銀行道再見，當然，也依然會有忠實客戶持續使用。但由於是誰、以及何時會接手台灣花旗信用卡業務，尚未明朗，消費者在這一時半刻裡憂心手上信用卡的權益和優惠是否頓時消逝，也就太過於杞人憂天。然而，台灣花旗銀行不得不在面對集團的決策、以及台灣花旗信用卡持卡人和整個信用卡市場疑慮的多重壓力下，加深推卡力道、讓自己增添賣相。
根據金管會2021年5月份「信用卡業務統計」，花旗信用卡的流通卡數285.8萬張，占據國內發卡第6名，而有效卡數218.4萬張，同樣排名第6名，有效卡率76%則為國內發卡銀行中排名第1名。各項經營指標表現不俗。但若長期觀察花旗信用卡的經營表現，則能夠理解為何在即將出售業務前，仍大手筆地拉客、留客。
花旗信用卡業務的各項營運指標出現下滑趨勢，拉攏、固樁手段齊發
若觀察2019年1月至2021年5月期間，國內前6大發卡銀行的每月「淨發卡數」(也就是當月發卡數減當月停卡數)，則發現台北富邦、國泰世華、中信銀、玉山、台新等各家銀行在此起彼落地推出「神卡」的過程裡，幾乎每個月的淨發卡數皆處於「正數」的狀態，換言之，前6大發卡銀行中，幾乎每家發卡銀行每個月的流通卡數量皆持續成長，僅花旗銀行的淨發卡數是一直處於負數，也就是處於持續流失客戶的狀態。
進一步觀察花旗信用卡的有效卡率及有效卡月均消費金額，也是有萎縮的現象。在有效卡率方面，儘管花旗信用卡的有效卡率一直是發卡銀行中的第1名，但有效卡率從2019年初的8成以上比例，一路緩步下滑至今約76%，讓花旗不僅是在面對流失客戶，既有客戶的使用行為也出現停頓。
另外，在有效卡月均消費金額方面，同樣有著下滑的現象。在2019年時，月均消費金額有一半時間能維持在8千元以上，全年平均每月約為8千元；但進入2021年之後，有效卡月均消費金額則維持在8千元以下。綜合客戶(流通卡數)持續流失、有效卡率持續下降、以及有效卡月均消費金額持續萎縮，代表著花旗信用卡業務營收自2019年1月至今，已出現下滑的趨勢。但在洽談出售信用卡業務時，流通卡數量、有效卡率、甚至是卡均消費金額，不僅反映著卡友的忠誠度、黏著度、貢獻度，也是與買家談判時的重要籌碼。
高額MGM獎勵，從既有的卡友網絡中挖掘新客戶
鑒於信用卡業務的各項指標有下滑的趨勢，花旗在近期更是放大推卡力道，不僅是想辦法拉攏新客戶、衝流通卡量，也同時要維繫既有客戶。在新客戶方面，花旗除自備推卡業務部門在外駐點(例如：威秀影城)、和自推MGM (Members Get Members)外，亦與第三方「聯盟行銷」商合作推銷信用卡。
在MGM上，近期花旗較以往加大活動力道。以往，既有卡友推薦新戶申請花旗卡，每成功推薦一位，大多回饋800至1,000元刷卡金或禮券，近期活動則除了刷卡金外，每成功推薦申辦滿2位、3位、5位、7位、10位以上時，各加碼Line Point、HomePod Mini、AirPods Pro、即享券…等等額外獎勵，期望藉由大幅提升MGM的誘因，從既有的卡友網絡中，爭取新戶。同樣的，花旗也藉由加深第三方聯盟行銷的合作力道，企圖將網路流量變現。
大幅提升聯盟行銷佣金和獨家申辦通路核卡禮，企圖將網路流量變現
對於花旗而言，與聯盟行銷商合作的好處，在於聯盟行銷商與網紅、部落客有廣泛的合作關係，而花旗透過聯盟行銷商的合作，能夠更為有效率地將網路流量變現，尤其是當花旗提供高額的CPL (Cost per Lead, 也就是消費者透過指定連結進而成功申辦信用卡所提供的佣金金額)，又或者花旗與特定聯盟行銷商進行更深的通路合作，藉由特定通路申請特定信用卡，申請人可以獲得特定的、更具吸引力的核卡禮。
以高額CPL來說，花旗將某聯盟行銷的CPL，從以往慣常約400~600元、提升至1,750元，並且達標3筆加發1,500元獎金、達標10筆則加發5,000元獎金，換言之，若能達標3筆或10筆申辦，則平均每張卡的佣金為2,250元，這對於網紅或部落客在操作聯盟行銷時，是個非常大的誘因。另外，花旗與特定的聯盟行銷商進行深度合作，以獨家通路辦卡能獲得高價值的核卡禮，藉此增加產品吸引力，也讓與聯盟行銷商合作的網紅或部落客在操作推卡時，能更有效率地吸引及轉換流量。
藉由信用卡權益與優惠全面展延至2022年底，以鞏固既有卡友
回到既有客戶身上。花旗針對既有卡友、各卡種的權益及優惠，一口氣延長至2022年底。以近期主力推廣產品「現金回饋卡Plus鈦金卡」來說，則是將現金回饋2%回饋權益延展至2022年底。而於花旗的高端卡(Citi Prestige)而言，亦是將所有的權益延展至明年底，包括：機場接送、機場貴賓室、國際機場外圍停車、飯店住宿優惠、餐飲優惠…等等。另外，原訂今年7月，花旗信用卡將全面取消全聯PX Pay為一般消費、不給予刷卡回饋的認定，也同步將該權益一併延長至明年底，讓花旗信用卡成為可以在全聯刷卡的眾家信用卡中，唯一不靠促刷活動就能有刷卡回饋的信用卡。
拉攏、固樁的同時，信用卡權益的展延對接手的買家帶來「維持同等權益」的壓力
不論是對既有卡友、或者是即將成為卡友的持卡人而言，也許正感到不解，為何在即將出售台灣信用卡業務的同時，還拼命地對新舊客戶拉攏與承諾。但對於花旗而言，藉由MGM或聯盟行銷的合作以衝刺信用卡流通量；而透過權益與優惠的延展，則能穩固持卡人的信心，避免因業務出售的訊息，促使卡友停卡或停止使用花旗卡消費。總而言之，就是希望能夠持續衝刺發卡量、提升有效卡率、甚至是刷卡金額，在出售談判時，能有更多的談判籌碼、更好的賣相、談到更好的價錢。
而對消費者而言，若是新戶、未持有花旗信用卡的消費者，在花旗加大推卡力道的此時，也許可以藉此機會在不同的辦卡通路探詢到自己需要且想要的核卡禮；若是既有卡友，花旗在此時展延信用卡的權益與優惠，至少可以保障在2022年底之前不變，又或是在2022年底之前已將信用卡業務售出給其他銀行，接手的買家也會有「維持同等權益」的壓力，來面對既有的持卡人。
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